Банк России объявил о новом пакете требований для сервисов, работающих с цифровыми финансовыми активами (ЦФА) и P2P-переводами. С начала 2026 года в силу вступят дополнительные правила по идентификации пользователей, контролю рисков и автоматизации антифрод-систем. Это может затронуть криптосервисы, биржи, кошельки, P2P-платформы и даже онлайн-маркетплейсы, где проходят денежные переводы.
Ужесточение контроля за P2P-операциями
ЦБ РФ ещё в 2024–2025 годах заявлял, что движение средств через P2P-схемы становится одним из главных каналов для серых операционных цепочек. В 2025 году регулятор подготовил пакет изменений, согласно которому:
- банки должны уделять больше внимания аномальным переводам между физлицами;
- операции, связанные с «признаками обналичивания», будут автоматически попадать в повышенную зону контроля;
- финтех-сервисы обязаны внедрять автоматизированные антифрод-модули.
Это коснётся крипто-обменников, мультивалютных кошельков и агрегаторов платежей — особенно тех, кто работает с быстрого вывода на карты и счета.
Обновление требований по KYC/AML
ЦБ РФ запускает обновлённый стандарт идентификации для финтех-компаний:
- усиленная идентификация при выводе средств;
- автоматическое построение профилей риска пользователя;
- обязательная проверка финансового поведения при аномальных транзакциях;
- расширенная биометрическая верификация как опция для «критических» операций.
Это приближает российские требования к уровню европейских MiCA/AML пакетов, но с большей ориентацией на контроль внутри банковской системы.
ЦФА и блокчейн-платформы: новый надзор
С 2026 года операторы ЦФА (включая платформы на базе блокчейна) обязаны:
- проводить усиленный мониторинг токенизированных активов;
- предоставлять отчётность по каждому выпуску ЦФА;
- фиксировать транзакции по новым шаблонам отчётов;
- внедрять механизмы блокировки подозрительных операций в реальном времени.
Для проектов, работающих с электронными балансами, токенизацией и цифровыми кошельками, это означает появление новой регуляторной инфраструктуры.
Как это скажется на рынке
Для финтех-компаний, мультивалютных кошельков, крипто-фиатных шлюзов и eCommerce-площадок это означает:
- ужесточение требований — особенно к идентификации и выводу средств;
- необходимость пересматривать модели антифрода;
- потребность в глубокой аналитике транзакций;
- повышение затрат на compliance.
С другой стороны, компании, которые заранее адаптируются, получат преимущество перед теми, кто начнёт работать «вдогонку».
В 2025 году российский объем операций через P2P-сервисы и неформальные крипто-обмены вырос более чем на 40%, и эксперты считают, что новая регуляция может стать крупнейшим пересмотром правил с 2019 года — когда впервые вводились нормы по идентификации электронных кошельков.